El reciente Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) establece cambios importantes en el marco de tarjetas de crédito, destacando la importancia de una “fuerte desregulación y simplificación”. ¿Qué cambia? Te lo contamos a continuación.
El reciente Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) anunciado por el Gobierno nacional incorporó modificaciones al mercado de tarjetas de crédito. Entre las transformaciones más destacadas, se encuentra la eliminación de los límites para las tasas de interés, marcando un giro importante en la regulación del sector financiero.
La justificación detrás de estas alteraciones se basa en la necesidad de llevar a cabo una “fuerte desregulación y simplificación en el mercado de tarjetas de crédito”. Este enfoque busca adaptar el sector a los cambios recientes en las modalidades de relacionamiento y las tecnologías de digitalización, reconociendo la importancia de mantenerse a la par con las evoluciones en el ámbito financiero.
Entre las flexibilizaciones más destacadas, se elimina el tope de tasa que se aplica a los comercios. Esto será tanto para tarjetas de crédito (3%) como de débito (1,5%). Asimismo, se suprime el límite al interés punitorio por demoras en el pago, brindando una mayor flexibilidad en este aspecto. Además, se derogan sanciones a las empresas en caso de que no informen la tasa de interés, buscando simplificar las obligaciones.
¿Cómo define el DNU a las tarjetas de crédito?
Una de las redefiniciones más relevantes es la del Sistema de Tarjetas de Crédito, ahora se concibe como un conjunto de contratos individuales con tres finalidades principales:
- En primer lugar, permite a los usuarios realizar operaciones de compra, locación de bienes, servicios u obras, así como obtener préstamos y anticipos de dinero en los comercios e instituciones adheridos.
- En segundo lugar, posibilita diferir el pago o las devoluciones a fecha pactada y financiarlo según las modalidades establecidas en el contrato.
- Por último, facilita el abono a los proveedores de bienes o servicios de los consumos del usuario según los términos acordados.
Estos cambios apuntan a una fuerte desregulación y simplificación del mercado de tarjetas de crédito, adaptándolo a las transformaciones recientes en modalidades de relacionamiento y tecnologías de digitalización.
Cambios que introduce el DNU
El reciente Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) introduce una serie de disposiciones destinadas a fortalecer la transparencia y proteger los derechos de los consumidores en el ámbito de las tarjetas de crédito. Estas medidas buscan establecer prácticas más claras y equitativas en las relaciones entre emisores, titulares de tarjetas y proveedores de bienes o servicios. Algunos de los aspectos clave son:
- Transparencia en las Tasas de Financiación: Las entidades emisoras están obligadas a hacer públicas las tasas de financiación aplicadas al sistema de tarjeta de crédito. Esta medida busca proporcionar a los usuarios información clara y accesible sobre los costos financieros asociados a su uso.
- Interés Punitorio No Capitalizable: Se establece que los intereses punitorios no serán capitalizables. Esta disposición busca evitar que los usuarios se vean afectados por la acumulación de intereses punitorios sobre montos previamente generados.
- Resumen Mensual Detallado: Los emisores deben confeccionar y enviar mensualmente un resumen detallado de las operaciones realizadas por el titular o sus autorizados. Preferiblemente en formato electrónico, este resumen proporciona una visión clara de los gastos y transacciones asociadas a la tarjeta.
- Tiempo de Recepción del Resumen: Se especifica que el resumen debe ser recibido por el titular con al menos cinco días de anticipación al vencimiento de la obligación de pago. En caso de no recepción, se garantiza al titular un canal de comunicación con información sobre el saldo de la cuenta y el pago mínimo.
- Contenido del Contrato Tipo: Se detallan los elementos mínimos que deben incluir los contratos tipo entre emisores y proveedores. Abordará aspectos como plazos de vigencia, topes máximos por operación, comisiones, intereses, cargos administrativos y otros requisitos esenciales. Estas especificaciones buscan estandarizar y clarificar las condiciones contractuales entre las partes involucradas.
