La reciente reducción en la tasa de referencia por parte del Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha generado un cambio significativo en los rendimientos de las cuentas remuneradas en billeteras digitales. Esta decisión de reducir la tasa anual del 40% al 35% responde a la necesidad de reducir el costo de financiamiento en pesos y moderar la inflación. A partir de este ajuste, las principales billeteras digitales han reajustado sus tasas de interés, lo que plantea un desafío para quienes buscan optimizar su capital en pesos.
La baja de tasas y su impacto en las billeteras digitales
La decisión del BCRA no solo afecta a los plazos fijos tradicionales, sino que también tiene un impacto directo en los rendimientos que ofrecen las billeteras digitales. Estas plataformas invierten los fondos de sus usuarios en fondos comunes de inversión (FCI) o en plazos fijos a un día, lo que les permite ofrecer liquidez diaria y una rentabilidad ajustada a las condiciones del mercado.
- Naranja X: TNA de 39%
- Ualá: TNA de 40%, la más alta para cuentas de hasta $500.000
- Mercado Pago: TNA de 37,3%
- Personal Pay: TNA de 37,5%
- Prex: TNA de 38,18%
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A pesar de la baja general de tasas, la competencia entre billeteras digitales se mantiene fuerte, y algunas han optado por ofrecer instrumentos de inversión adicionales para clientes con saldos elevados, como plazos fijos especiales y acceso a otros activos financieros.
Comparativa de rendimientos: ¿Cuál es la opción más atractiva?
Para quienes buscan maximizar el rendimiento de sus pesos en cuentas digitales, es clave entender cómo cada plataforma se ha ajustado tras el recorte del BCRA. Aquí un detalle de las tasas anuales y algunas características clave de las billeteras más destacadas:
- Ualá: Con un 40% de TNA hasta $500.000, es actualmente la billetera con la tasa más alta. Además, ofrece opciones como plazos fijos Uilo y acceso a inversiones en Ualintec Capital para quienes buscan diversificar.
- Naranja X: Ofrece un 39% de TNA, manteniendo una tasa competitiva y liquidez diaria.
- Prex: Con una TNA de 38,18%, esta billetera equilibra rendimiento y accesibilidad.
- Personal Pay y Mercado Pago: Con tasas en torno al 37%, estas plataformas siguen siendo atractivas para usuarios que priorizan la disponibilidad inmediata de fondos.
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Estrategias de inversión y adaptabilidad
Cada billetera digital adopta una estrategia de inversión que busca maximizar los beneficios para sus usuarios mientras se ajusta a los cambios de política monetaria. Los fondos se colocan en su mayoría en letras del Tesoro (Lefis) y plazos fijos de corto plazo para garantizar una disponibilidad constante. Daniel Conte, Country Manager de Prex, comentó que los rendimientos de estas inversiones se irán ajustando progresivamente a la baja, reflejando la nueva tasa de referencia.
Comparación con los bancos tradicionales
La competencia no solo es entre billeteras digitales, sino también con los bancos, que buscan captar depósitos mediante tasas de interés atractivas en plazos fijos, aunque también han bajado sus rendimientos. Los bancos privados ofrecen TNA de hasta el 37%, generando una alternativa para aquellos que prefieren opciones tradicionales.
Esta nueva realidad obliga a las billeteras digitales a seguir ajustando sus tasas para mantener su competitividad frente a los bancos y continuar siendo una opción atractiva para los ahorristas.
