En un contexto de inflación aún elevada y con un dólar que parece tomar una breve siesta, los pequeños y medianos ahorristas de la Provincia de Buenos Aires se preguntan si llegó el momento de volver a apostar por los plazos fijos. Mientras el Banco Central mantiene la tasa de referencia sin cambios, las entidades financieras privadas comenzaron a moverse para tentar a los clientes con mejores rendimientos. Pero, ¿vale la pena hoy invertir en plazos fijos?
Cuáles son los bancos que ofrecen las tasas más altas
Aunque la tasa de referencia del BCRA se mantiene en 29%, varios bancos decidieron ofrecer rendimientos cercanos a ese techo, en un intento de captar depósitos en pesos:
- Banco Galicia y Banco Macro ofrecen una tasa nominal anual (TNA) del 28%, actualmente la más alta entre los bancos tradicionales.
- Banco Provincia, una opción fuerte para los bonaerenses, ofrece un 26,5% de TNA, ubicándose en tercer lugar.
- Le siguen BBVA con un 25,5%, y un conjunto de bancos que se mantienen en el 25%: Banco Nación, Banco Santander, Banco Credicoop, Banco HSBC, Banco ICBC y Banco Ciudad.
Estas tasas pueden parecer bajas en comparación con los niveles de inflación actuales, pero representan una mejora respecto a semanas anteriores, cuando algunas entidades ofrecían apenas un 21% o 22%.
Qué factores explican este movimiento de las entidades
- Competencia entre bancos: Las entidades buscan recuperar depósitos en pesos que en los últimos meses migraron al dólar o a billeteras virtuales con rendimientos en stablecoins.
- Estabilidad cambiaria: La reciente calma en el mercado cambiario brinda una ventana de oportunidad para que los bancos incentiven inversiones en moneda local.
- Demanda de crédito: Al aumentar la tasa que pagan por plazos fijos, los bancos buscan fondearse para ofrecer préstamos personales, una modalidad que está en auge.
¿Conviene volver al plazo fijo tradicional?
La rentabilidad real de un plazo fijo dependerá de la inflación futura. Con una inflación proyectada en torno al 10% mensual, una tasa nominal anual del 28% sigue perdiendo contra la suba de precios, lo que implica una tasa real negativa.
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Sin embargo, muchos ahorristas valoran la seguridad y previsibilidad que ofrece este instrumento, especialmente en contextos de incertidumbre. Además, algunos bancos ofrecen plazos fijos UVA, atados a la inflación, que pueden proteger mejor el capital a mediano plazo.
Alternativas para pequeños ahorristas
Para quienes buscan diversificar su ahorro sin correr grandes riesgos, estas son algunas opciones a considerar:
- Plazo fijo UVA precancelable: Ajustado por inflación + 1%, con opción de retirar el dinero antes del vencimiento.
- Fondos comunes de inversión conservadores: Brindan mayor liquidez y pueden superar las tasas de los plazos fijos.
- Cuentas remuneradas: Algunas fintech ofrecen intereses diarios por mantener pesos en cuenta, con total disponibilidad del dinero.
Qué tener en cuenta antes de invertir
- Compará tasas entre bancos, ya que pueden variar significativamente.
- Verificá si la tasa publicada es para clientes nuevos o para todos los usuarios.
- Tené en cuenta los montos mínimos y plazos: algunas entidades exigen $50.000 o más para acceder a la tasa promocional.
- Considerá la liquidez: los plazos fijos tradicionales no permiten retirar el dinero antes del vencimiento.
Aunque las tasas siguen por debajo de la inflación, los bancos están subiendo rendimientos para atraer ahorristas. Para quienes priorizan estabilidad y prefieren el peso, los plazos fijos vuelven a posicionarse como una alternativa válida, especialmente si se elige con criterio la entidad y el tipo de instrumento.
