La frecuencia con la que las personas realizan transferencias electrónicas como método de pago aumenta día a día debido a su conveniencia y rapidéz. Sin embargo, surge la pregunta: ¿Cuál es el límite máximo para las transferencias bancarias?”
Es cada vez más frecuente que las personas transfieran fondos entre sus propias cuentas (por ejemplo, de una cuenta bancaria a otra para invertir dinero) o simplemente transferir a un tercero para realizar un pago.
¿Cuál es el límite de transferencia de una cuenta a otra?
Por lo general, las transferencias entre cuentas del mismo titular no suelen tener restricciones, aunque esto puede variar según el banco o entidad financiera.
En cuanto a las transferencias inmediatas a terceros, estas tienen límites establecidos por el BCRA.
Los límites varían según si la transferencia se realiza mediante cajeros automáticos o a través de homebanking:
- Para las transferencias realizadas en cajeros automáticos, el límite es de $125.000 o u$s 5.000.
- Para las transferencias realizadas a través de homebanking, el límite es de $250.000 o u$s 12.500.
Si necesitas realizar un transferencia por un monto superior al límite fijado (algo muy común cuando se compra un vehículo), es posible modificar temporalmente el límite. Para esto, deberás notificar al banco y acordar el día en que realizarás dicha transacción.
¿Qué sucede en caso de recibir una transferencia por un monto elevado?
Es importante considerar algunos aspectos al recibir una transferencia por un monto de dinero elevado.
En el caso de que el dinero fuera recibido por la venta de un bien, es importante contar con la documentación que respalde la transacción para evitar posibles retenciones o inconvenientes.
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Asimismo, en caso de no ser contribuyente y no poder justificar el monto, es posible que el banco retenga o rechace la transferencia y que reporte la operación a la Unidad de Información Financiera.
¿Y si se reciben muchas transferencias con pequeños montos?
Si recibís múltiples transferencias en un mes calendario, aunque sean de bajo monto, es importante tener en cuenta que el fisco podría interpretar esta situación como una actividad comercial no declarada, lo que podría acarrear cargos por evasión fiscal.
Al respecto, la AFIP podría emprender acciones legales en tu contra por evasión fiscal, lo que podría resultar en sanciones o multas.
Por lo tanto, si esperás recibir varias transferencias en un mes calendario, es aconsejable inscribirte en el Monotributo o en el Régimen General. Así podrás evitar cualquier problema legal y fiscal, ya que contarás con la documentación necesaria para respaldar tus operaciones.
