A principios de 2024, el uso de códigos QR en el transporte revolucionó las opciones de pago en Argentina. Sin embargo, una nueva funcionalidad promete expandir aún más las posibilidades: realizar pagos en el extranjero utilizando billeteras digitales argentinas. Este avance, impulsado por la Cámara Compensadora de Pagos COELSA, permitirá a los argentinos hacer pagos mediante QR en comercios de países del Mercosur, sin depender de otras monedas ni entidades internacionales.
Pagos internacionales con QR: un desarrollo liderado por COELSA
Durante el Argentina Fintech Forum, María Eugenia Limeres, CFO de COELSA, reveló que la organización estaba trabajando en soluciones de pagos transfronterizos. Si bien los detalles técnicos no fueron difundidos, COELSA confirmó que los argentinos podrán realizar pagos mediante QR en Uruguay utilizando sus billeteras digitales, una funcionalidad que esperan extender a otros países del Mercosur, como Brasil y Paraguay.
- Interoperabilidad regional: Esta iniciativa busca fortalecer la interoperabilidad entre sistemas de pago de diferentes países de la región, en un esfuerzo conjunto entre las Cámaras de Compensación de Argentina y Uruguay.
- Lanzamiento inicial en Uruguay: La posibilidad de pagar en comercios uruguayos estará disponible para la temporada de vacaciones, lo cual beneficiará a los turistas argentinos que deseen evitar los costos de cambio de divisa.
Modo, la billetera argentina con más avances en la funcionalidad de QR internacional
Entre las billeteras digitales, MODO, el sistema de pagos de bancos argentinos, es la plataforma más avanzada en el desarrollo de pagos internacionales mediante QR. Según fuentes cercanas a MODO, la compañía explora esta funcionalidad, aunque aún enfrenta ciertos desafíos para su implementación total:
- Complejidades técnicas y comerciales: La implementación de pagos transfronterizos requiere acuerdos entre las cámaras compensadoras y los bancos participantes, quienes deben adaptarse a las normativas regionales.
- Expectativas para el verano: A pesar de las expectativas de que MODO funcione en Uruguay durante el verano, la compañía considera esta fecha ambiciosa, pues todavía faltan cerrar algunos acuerdos necesarios.
Este avance representa un hito en la interoperabilidad de sistemas de pago del Mercosur, ya que permitirá una conexión entre billeteras digitales y sistemas bancarios de diferentes países.
El contexto ideal para la interoperabilidad de QR en el Mercosur
Este desarrollo en pagos transfronterizos no podría tener mejor contexto. Tanto en Argentina como en Brasil, los sistemas de pagos QR están entre los más avanzados de la región. Uruguay y Paraguay también se han sumado recientemente a la iniciativa:
- Colaboración de bancos centrales: Durante 2024, los bancos centrales de Uruguay y Paraguay trabajaron en hacer interoperables sus sistemas de pago con los de Argentina y Brasil.
- Fin de Impuesto PAÍS: A partir de diciembre, Argentina eliminará el Impuesto PAÍS sobre el dólar tarjeta, facilitando las transacciones internacionales y fomentando el uso de QR en el exterior.
La experiencia de Asia en pagos crossborder, donde los sistemas QR ya son interoperables, inspiró esta iniciativa en América Latina, que busca abaratar los costos y agilizar los pagos internacionales.
Desafíos tecnológicos y costos de pagos QR internacionales
La interoperabilidad de los pagos mediante QR entre países no solo requiere tecnología avanzada, sino también un ajuste en los costos operativos. Según Ignacio E. Carballo, especialista en finanzas alternativas, existen varios costos adicionales que deben considerarse:
- Cambio de moneda y comisiones de intermediarios: Las transacciones internacionales involucran costos de cambio de divisa y comisiones que aumentan el precio final de los pagos.
- Costos de liquidez: Para garantizar la compensación de los pagos, las compañías deben disponer de fondos en otros países, lo cual también representa un costo.
Estos obstáculos están siendo abordados tanto por las empresas privadas como por los gobiernos de la región, quienes exploran maneras de optimizar el modelo.
