En el ámbito financiero argentino, es fundamental conocer los límites de las transferencias bancarias y operaciones con billeteras virtuales que podrían ser objeto de control por parte de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). Estos límites, actualizados periódicamente, buscan garantizar la transparencia y prevenir actividades ilícitas en el sistema financiero.
Montos a partir de los cuales ARCA requiere información
A partir del 1 de enero de 2025, ARCA estableció nuevos umbrales para que las entidades financieras y las billeteras virtuales informen sobre ciertas operaciones de sus clientes. Estos umbrales son:
- $600.000: Aplicable a consumos totales realizados con tarjetas de débito en el país, así como a ingresos o egresos totales en billeteras virtuales.
- $1.000.000: Corresponde a acreditaciones bancarias totales registradas en un mes, depósitos a plazo fijo constituidos durante el mes, extracciones en efectivo (por ventanilla, cajeros automáticos u otros medios) tanto en el país como en el exterior, y saldos finales en cuentas bancarias y billeteras virtuales al último día hábil de cada mes.
- $2.000.000: Se refiere a transferencias bancarias o virtuales realizadas exclusivamente desde billeteras virtuales que superen este monto.
Implicancias para los usuarios
Es importante destacar que estos límites no representan prohibiciones para realizar operaciones, sino que establecen umbrales a partir de los cuales las entidades financieras y las billeteras virtuales están obligadas a informar a ARCA. Esto significa que:
- No hay restricciones para realizar transferencias o movimientos que superen estos montos. Sin embargo, las operaciones que excedan los límites establecidos serán reportadas a ARCA para su control y seguimiento.
- Los usuarios no necesitan realizar ningún trámite adicional. La responsabilidad de informar recae exclusivamente en las entidades financieras y las plataformas de billeteras virtuales.
Recomendaciones para los usuarios
Para operar con tranquilidad y evitar inconvenientes, se sugiere:
- Mantener registros claros y actualizados de todas las operaciones financieras realizadas, especialmente aquellas que superen los montos mencionados.
- Consultar con un profesional contable o asesor financiero en caso de dudas sobre cómo justificar el origen de los fondos en operaciones significativas.
- Estar informado sobre las actualizaciones de los límites establecidos por ARCA, ya que estos pueden variar semestralmente según las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
En resumen, conocer estos límites y actuar en consecuencia permitirá a los usuarios del sistema financiero argentino operar de manera segura y conforme a la normativa vigente.
