Conoce los límites de dinero que podes tener en el banco sin necesidad de realizar declaraciones en Argentina durante el año 2024. Esta información es relevante tanto para aquellos que reciben transferencias como para quienes realizan depósitos.
En el contexto actual, las transacciones financieras, como las transferencias electrónicas, son cada vez más frecuentes y están siendo registradas con mayor detalle. Ante esta situación, surge la interrogante sobre cuál es el límite de dinero que se puede tener en el banco sin la obligación de realizar declaraciones. Esta inquietud se presenta tanto en el caso de recibir transferencias como en el de realizar depósitos, destacando la importancia de conocer las normativas vigentes y los montos permitidos para evitar inconvenientes con las obligaciones tributarias.
¿Cuál es el monto máximo de dinero sin declarar que se puede tener en el banco?
El límite de dinero que se puede tener en el banco sin la obligación de realizar declaraciones varía en función de los ingresos, y los bancos suelen establecer perfiles individuales para estimar las sumas máximas esperadas según los ingresos declarados. Para aquellos que no cuentan con ingresos declarados, el monto máximo permitido es de $200.000 mensuales. Aunque existen casos en los que se realizan depósitos por montos superiores sin requerir justificativos, es crucial tener en cuenta que superar esta cantidad conlleva el riesgo de tener que justificar esos fondos.
Es esencial destacar que los $200.000 abarcan casi todas las operaciones realizadas por persona en el mes calendario, incluyendo depósitos en cajas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas sueldo, de seguridad social, así como saldos e inversiones en plazo fijo, brokers, entre otros. Por ejemplo, si se tienen $200.000 en la cuenta bancaria y, al mismo tiempo, cuentas con un plazo fijo de $10.000, ya habría superado el límite. Esta cifra reemplaza a la anteriormente establecida por AFIP, que era de $90.000, debido al efecto inflacionario.
¿Qué documentación requerirá el banco en caso de superar el límite?
En el caso de no poder justificar total o parcialmente el origen de los fondos, existen documentos comunes que los bancos suelen requerir, como la facturación de los últimos 6 meses, recibos de sueldo, recibos de haberes jubilatorios, o certificados de ingresos emitidos por un contador público, entre otros.
Si no se puede proporcionar justificación alguna, es probable que el banco genere un ROS (Reporte de Operación Sospechosa) y lo notifique a la UIF (Unidad de Información Financiera). La respuesta de la UIF puede variar significativamente según la gravedad del caso. Por ejemplo, no poder justificar 3 millones de pesos para una empresa con altos ingresos mensuales podría tener una evaluación diferente a la de una persona física sin ingresos declarados.
