En los últimos años, acceder a la casa propia se convirtió en un desafío debido a la inflación y a la escasez de financiamiento accesible. Sin embargo, desde abril de 2024, los créditos hipotecarios UVA se han reactivado en el país, posicionándose como una opción para quienes buscan cumplir ese sueño. Tanto bancos públicos como privados ofrecen esta alternativa, aunque las condiciones pueden variar según cada entidad y las características del solicitante.
Características principales de los Créditos Hipotecarios UVA
Los créditos hipotecarios UVA son préstamos cuyos montos y cuotas se ajustan según la inflación, ofreciendo una opción más accesible en comparación con otros tipos de financiamiento.
- Entidades participantes: 23 bancos, tanto públicos como privados, ofrecen estas líneas de crédito.
- Tasas de interés: oscilan entre 3% y 9,5%.
- Montos disponibles: hasta $250 millones, aunque algunos bancos no imponen límites.
- Financiamiento: cubren entre 75% y 80% del valor de la propiedad.
- Plazos: varían entre 5 y 30 años.
Cuánto tenés que ganar para acceder a un crédito hipotecario
Uno de los principales requisitos para acceder a un crédito UVA es que la cuota inicial no supere el 25% o 30% del ingreso mensual del solicitante o del grupo familiar. A continuación, se detallan ejemplos aproximados considerando una tasa promedio del 5,5% a 20 años, financiando el 80% del valor de la propiedad y con una cotización del dólar en $1.100:
| Valor de la propiedad (u$s) | Monto del crédito (80%) | Ahorro inicial (20%) | Primera cuota | Ingreso mínimo necesario |
|---|---|---|---|---|
| u$s100.000 | $88 millones | u$s20.000 | $605.340 | $2.421.360 |
| u$s80.000 | $70,4 millones | u$s16.000 | $484.272 | $1.937.088 |
| u$s50.000 | $44 millones | u$s10.000 | $302.670 | $1.210.680 |
Estos valores son aproximados y pueden variar según la entidad financiera, el plazo de financiación y la tasa de interés aplicada.
Qué documentación necesitás para obtener un crédito hipotecario
Requisitos para el comprador
Para acceder a un crédito hipotecario UVA, es fundamental que el comprador pueda demostrar ingresos suficientes y contar con un buen historial crediticio. Entre la documentación requerida se incluye:
- DNI del solicitante.
- Factura de servicio o impuesto para verificar el domicilio.
- Para relación de dependencia y jubilados: último recibo de sueldo o haberes.
- Para autónomos: certificación de ingresos netos de los últimos 12 meses emitida por un contador público con firma certificada.
- Para monotributistas: constancias de pago del monotributo (últimas 3 o 6, según el banco).
- Sin antecedentes negativos en el Banco Central o agencias de informes durante los últimos 12 meses.
Requisitos para el vendedor
El propietario del inmueble también debe presentar ciertos documentos esenciales para que el crédito sea aprobado:
- Fotocopia de la escritura de dominio (título de propiedad).
- Planos municipales en caso de inmuebles en la provincia de Buenos Aires; para CABA, planos de propiedad horizontal, reglamento de administración y subdivisión.
- Instrumento de reserva con los datos personales del comprador y del vendedor, además de información sobre el inmueble.
- Tasación bancaria del inmueble.
En casos de créditos para mejoras edilicias, se deberá presentar además la escritura del inmueble y los planos de las obras a realizar, certificados por un profesional habilitado.
Desafíos y riesgos de los créditos UVA
Aunque los créditos UVA ofrecen una alternativa para adquirir una vivienda, el ajuste por inflación implica un riesgo importante. Las cuotas pueden incrementarse considerablemente en contextos de alta inflación, lo que representa un desafío para las familias que no cuentan con ingresos estables o suficientes para afrontar dichos aumentos.
Por ello, es clave analizar las opciones disponibles, evaluar los riesgos asociados y considerar otras alternativas antes de tomar una decisión financiera a largo plazo.
