A medida que la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), ex AFIP, intensifica los controles sobre las operaciones financieras, es esencial entender las normativas para evitar complicaciones. Durante 2025, el organismo fiscal investigará movimientos bancarios y digitales que superen ciertos límites, por lo que los usuarios deberán ser más cuidadosos con sus transacciones.
Los límites que pueden generar investigaciones por parte de ARCA
ARCA pondrá especial atención a las operaciones que excedan los siguientes montos:
- Transferencias bancarias superiores a $600.000.
- Saldos mensuales iguales o mayores a $1.000.000.
- Transferencias realizadas desde billeteras virtuales por más de $2.000.000.
Para operaciones en moneda extranjera, digital o criptomonedas, el valor deberá ser convertido a pesos argentinos según el tipo de cambio vigente.
Además, las billeteras virtuales estarán obligadas a reportar todas las transacciones, consumos y saldos que superen estos valores.
Errores comunes al transferir dinero entre cuentas propias
Si realizás transferencias entre tus cuentas, es fundamental evitar ciertos errores que podrían generar inspecciones:
- Ignorar requerimientos de bancos o billeteras virtuales:
- Si una entidad financiera te solicita justificar el origen de tus fondos, tenés que responder a tiempo. De lo contrario, pueden emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).
- No justificar el origen de los fondos:
- Es crucial contar con documentación que respalde tus ingresos, como recibos de sueldo, facturas emitidas o constancias de monotributo.
- Realizar transferencias que superen los límites permitidos:
- Aunque los montos autorizados varían por entidad, excederlos sin justificación puede generar inspecciones.
- Falta de ingresos declarados:
- Si no tenés ingresos registrados formalmente, cualquier operación significativa puede ser cuestionada.
El proceso de investigación de ARCA
Si detecta movimientos sospechosos, ARCA solicitará documentación para justificar el origen del dinero. Entre los documentos más comunes se encuentran:
- Boletas de compra y venta.
- Comprobantes de haberes jubilatorios o recibos de sueldo.
- Facturación emitida en los últimos meses.
- Constancia de inscripción en el monotributo.
- Certificados de fondos emitidos por un contador público.
En caso de no presentar evidencia suficiente, ARCA podría tomar medidas como:
- Cerrar la cuenta bancaria del usuario.
- Emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
Qué documentación podría requerir ARCA en 2025
A continuación, se detalla una lista de los documentos clave que podrían solicitarse para respaldar operaciones financieras:
- Boletas de compra y venta de bienes.
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o empresas.
- Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
- Facturación de los últimos meses.
- Constancia de monotributo activa.
- Certificados de fondos avalados por un contador.
Estas normativas buscan asegurar la transparencia en las operaciones financieras y prevenir irregularidades fiscales, haciendo imprescindible un manejo responsable de las cuentas y transacciones personales.
