Con la creación de la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el control de las transferencias bancarias y electrónicas en Argentina entra en una nueva fase. ARCA, que reemplaza a la ex Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), ahora supervisará estos movimientos de dinero y podría aplicar medidas específicas para aquellas transacciones que superen los límites establecidos. Este cambio llega en un momento en el que las transferencias digitales se han convertido en el método de pago preferido. Dejando de lado el uso de efectivo en favor de plataformas como Mercado Pago, Modo y Cuenta DNI, entre otras.
Las transferencias bancarias bajo la lupa de la ARCA
Con el objetivo de garantizar transparencia en las transacciones, ARCA mantiene la supervisión de las transferencias entre cuentas bancarias y cuentas virtuales. Esta medida incluye transferencias a familiares o amigos que se realicen a través de homebanking o billeteras virtuales, siempre y cuando no excedan ciertos montos establecidos. En caso de que se realice una transferencia por un monto superior al permitido, el receptor deberá cumplir con ciertas pautas y justificar la procedencia de los fondos.
A continuación, los principales detalles sobre los montos y las condiciones actuales de las transferencias supervisadas:
- Monto máximo sin justificar: $400.000 en transacciones individuales.
- Monto límite mensual: $700.000 acumulado en ingresos y egresos.
- Montos en billeteras virtuales: Transferencias de $400.000 o más realizadas mediante Mercado Pago o similares deberán ser informadas a ARCA.
Posibles cambios en los montos de control
Desde la creación de ARCA, el Gobierno evalúa si estos montos límite de las transacciones se mantendrán o si podrían modificarse en el futuro. Hasta entonces, los contribuyentes que realicen movimientos de dinero en sus cuentas deberán ajustarse a los montos actuales, a menos que ARCA anuncie nuevas disposiciones o ajustes en los valores establecidos. Por ahora, el control de transferencias en el país continuará operando bajo las mismas pautas que fueron estipuladas por la ex AFIP.
Los detalles sobre las transferencias bancarias a partir de noviembre
A partir de noviembre, ARCA implementará una revisión exhaustiva de los movimientos bancarios y digitales de los argentinos. Aquellos que deseen transferir montos significativos deberán informar previamente a la entidad bancaria. Otra opción, será recurrir a métodos de pago tradicionales en caso de que el monto sea superior a los límites establecidos. Las transferencias bancarias y electrónicas que alcancen o superen los $1.400.000 requerirán la presentación de información adicional como:
- Tipo de transferencia: especificando si es bancaria o virtual.
- CBU o CVU: del origen y destino de la transferencia.
- Monto exacto en pesos: transferido en la transacción.
Si se desea realizar una transferencia que supere estos montos sin cumplir con las condiciones de reporte, el usuario deberá optar por el método tradicional de transferencia bancaria, el cual suele tener una demora de un día hábil para completar la transacción. En ese caso, el usuario también deberá notificar a su entidad bancaria, proporcionando información como el día exacto de la operación, el monto total y los datos de la cuenta de destino.
Los desafíos de la nueva era digital en los controles de ARCA
El surgimiento de plataformas de pago y billeteras virtuales ha creado nuevos desafíos para los controles fiscales. La digitalización del dinero y la popularización de las transferencias como medio de pago representan un cambio en la forma en que los ciudadanos argentinos manejan su economía diaria. ARCA, deberá adaptarse y actualizar sus métodos de control para abarcar los diferentes tipos de transacciones que se realizan en la economía digital.
